Le prix affiché du bilan compte moins que la rémunération totale de votre conseiller sur plusieurs années : c'est ce chiffre-là qu'il faut lui demander.
Combien coûte un bilan patrimonial selon votre situation ?
Chaque cabinet fixe ses tarifs librement : les fourchettes ci-dessous ont été relevées sur les grilles tarifaires publiées par des cabinets de conseil en gestion de patrimoine, en octobre 2026. Le prix dépend avant tout du temps que le conseiller doit consacrer à votre dossier, comme pour tout bilan patrimonial.
Bilan simple : 500 à 1 500 €
Ce niveau correspond à une situation lisible : salarié, résidence principale, quelques enveloppes d'épargne, ni société ni patrimoine à l'étranger. Le conseiller fait l'état des lieux, vérifie la cohérence de vos placements avec vos objectifs et formule des recommandations prioritaires.
Certains cabinets proposent aussi des bilans ciblés sur un seul sujet, comme la prévoyance ou la succession, autour de 500 à 800 € pour les cas simples.
Bilan complexe : 1 500 à 5 000 €
Le prix monte dès que plusieurs couches se superposent : statut de dirigeant ou de travailleur non salarié, SCI, holding, IFI, expatriation, recomposition familiale. Le conseiller croise alors fiscalité, droit de la famille et transmission, avec parfois l'appui d'un notaire ou d'un avocat fiscaliste.
Ces dossiers sont établis sur devis et peuvent dépasser la fourchette. Certains cabinets appliquent un barème progressif selon le montant du patrimoine, par exemple de 600 € TTC sous 500 000 € à plus de 4 000 € TTC au-delà de 5 millions d'euros.
Forfait, taux horaire ou pourcentage : comment le prix est calculé
Le forfait est le mode le plus répandu pour un bilan, car il vous donne un prix fixe connu à l'avance. La facturation au temps passé est la plus transparente : comptez entre 150 et 500 € HT de l'heure, avec une médiane autour de 200 €.
Le pourcentage annuel sur les sommes suivies et l'abonnement concernent surtout l'accompagnement dans la durée, plus rarement le bilan lui-même. Enfin, de nombreux conseillers acceptent de déduire le prix du bilan si vous poursuivez avec eux : la pratique n'est pas systématique, la question mérite d'être posée avant de signer.
Demandez dès le premier échange si le prix du bilan sera déduit en cas d'accompagnement, et faites-le préciser dans la lettre de mission.
Bilan gratuit : comment il est financé
Un bilan gratuit n'est pas une arnaque, mais il est payé autrement. Le conseiller est rémunéré par les assureurs et sociétés de gestion, à travers une commission à la souscription et une rétrocession annuelle prélevée sur les sommes placées.
| Placement | Commission à la souscription | Rétrocession annuelle |
|---|---|---|
| Assurance vie | 0,5% à 5% | 0,3% à 1,2% |
| PER | 2% à 4% | 0,6% à 1% |
| SCPI | 8% à 12% | 0,4% à 0,8% |
Fourchettes observées sur le marché, variables selon les contrats.
Sur des sommes importantes placées en SCPI ou en assurance vie chargée, les frais cumulés sur cinq à dix ans peuvent dépasser largement le prix d'un bilan facturé. À l'inverse, un bilan gratuit qui ne débouche sur aucune souscription, ou sur des contrats aux frais négociés, ne vous aura rien coûté.
Vous payez le diagnostic. Le conflit d'intérêts est fortement réduit, mais la qualité du conseil dépend toujours du professionnel.
Aucun coût immédiat. Cela ne fait pas du conseiller quelqu'un de malhonnête, mais cela justifie de lui demander ce qu'il percevra.
Pour comparer ces deux modèles en détail, lisez notre article honoraires ou rétrocommission : qui rémunère votre CGP ?
Quelle formule choisir selon votre patrimoine ?
Les seuils suivants sont indicatifs : la complexité de votre situation compte davantage que son seul montant.
Les documents à exiger avant de payer ou de signer
Dès le premier contact, le conseiller doit vous remettre un document d'entrée en relation (DER) précisant son statut, ses partenaires et son mode de rémunération. Avant toute souscription, il doit aussi vous communiquer par écrit ses commissions, en application de l'article L. 541-8-1 du Code monétaire et financier et de la directive MIF II.
Vérifiez son inscription sur le registre de l'ORIAS, qui confirme son statut de conseiller en investissements financiers, placé sous le contrôle de l'AMF. S'il vous propose de l'immobilier, il doit aussi détenir une carte de transaction. La méthode complète est détaillée dans notre article vérifier un CGP sur l'ORIAS.
Le conseiller ne peut pas chiffrer par écrit sa rémunération sur cinq ans pour votre dossier.
Aucun DER ni lettre de mission ne vous est remis avant le début de la prestation.
Une souscription vous est proposée dès le premier rendez-vous, avant toute analyse complète.
Le bilan patrimonial est-il déductible des impôts ?
Pour un particulier, les honoraires d'un bilan patrimonial ne sont pas déductibles de l'impôt sur le revenu. Pour un chef d'entreprise ou un travailleur non salarié, la question peut se poser si la prestation concerne l'activité professionnelle.
Un bilan portant sur le patrimoine privé du dirigeant a toutefois peu de chances d'être admis en charge. Faites valider ce point par votre expert-comptable avant de l'intégrer à votre comptabilité.
Ces informations générales ne remplacent pas un conseil personnalisé. Les tarifs cités peuvent évoluer. Pour toute décision d'investissement, rapprochez-vous d'un professionnel habilité qui étudiera votre situation dans son ensemble.